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In breve
Il modulo Discovery Usura, parte integrante della suite antiriciclaggio Discovery, è lo strumento informatico Netech destinato agli intermediari finanziari creato in risposta al D.LGS. 231/2007 per la rilevazione di operazioni sospette riconducibili al fenomeno dell'usura.
Seguendo le indicazioni fornite dalla UIF, Discovery Usura, agisce in 3 FASI (vd. in basso), prima selezionando la popolazione da sottoporre al controllo, quindi producendo una “valutazione quantitativa” in modo automatico che viene infine integrata da una “valutazione qualitativa”.
Al termine dell’elaborazione i clienti che risultassero avere un’operatività riconducibile allo schema comportamentale indicato dalla UIF potranno essere sottoposti ad adeguata verifica.
FASE 1 Selezione della popolazione da sottoporre al controllo
La fase è pilotata da semplici regole, fornite da Netech, che stabiliscono i criteri di selezione attraverso i quali vengono reperiti dal sistema informatico i dati necessari per la valutazione.
FASE 2 Elaborazione dati oggettivi
Questa fase elabora i dati del mese preparati dalla banca o dal centro servizi ed anche i dati storici dei mesi precedenti. Tramite regole di calcolo dedotte dal documento UIF, valuta il comportamento operativo tenuto dai clienti attraverso l'elaborazione dei dati oggettivi.
E'possibile·terminare qui l’elaborazione e sottoporre ad adeguata verifica da parte del responsabile del punto operativo.
FASE 3 Elaborazione dati soggettivi
Questa fase richiede al responsabile del punto operativo di fornire, tramite una check list guidata, una serie di informazioni non reperibili automaticamente o basate su una sua valutazione soggettiva. Al completamento dell’inserimento di tutte le informazioni, viene immediatamente rivalutato il cliente alla luce anche delle nuove informazioni e viene espressa una valutazione più accurata di quella scaturita dalla fase 2.
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Obiettivi
- Fornire uno strumento informatico di ausilio per la rilevazione automatica , secondo dati oggettivi, delle anomalie assimilabili allo schema usura nell’operatività sotto soglia per i settori merceologici a rischio;
- Permettere di perfezionare le anomalie ottenute da dall’analisi di dati oggettivi, mediante l’integrazione di dati soggettivi da parte del responsabile del punto operativo;
- Indicare i soggetti la cui operatività è assimilabile (oggettivamente e soggettivamente) allo schema usura, al fine di sottoporli ad adeguata verifica.
Destinatari
- Le Filiali: per l’elenco dei soggetti la cui operatività è assimilabile a quella descritta dallo schema usura per i quali è necessario eseguire un’adeguata verifica;
- La funzione A-R: per la supervisione sull’attività di adeguata verifica e il controllo dell’operatività delle Filiali.
Highlights Normativi di riferimento
"Il fenomeno dell’usura si caratterizza finanziariamente per un’operatività estremamente frazionata, con transazioni di importo unitario contenuto, in prevalenza al di sotto delle soglie di rilevazione previste dalla normativa antiriciclaggio."
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"Particolare attenzione va prestata sia a eventuali comportamenti anomali dei collaboratori esterni all’attività bancaria o finanziaria (es. promotori finanziari, mediatori creditizi, agenti in attività finanziaria), sia all’operatività inusuale (per volumi, frequenza delle operazioni e strumenti di pagamento utilizzati) che interessa determinati settori di attività (es. edilizia, commercio di autoveicoli usati, commercio al dettaglio). Parimenti andranno vagliate le possibili relazioni tra il fenomeno dell’usura e le operazioni di credito su pegno."
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"Specifico rilievo assumono anche i comportamenti dei clienti volti a opacizzare i rapporti, esemplificati in alcuni indicatori di anomalia previsti dal Provvedimento della Banca d’Italia del 24 agosto 2010 per gli intermediari."
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"Al fine di migliorare le capacità di rilevare i profili di sospetto è opportuno che gli intermediari adottino procedure di selezione automatica delle operazioni anomale che, sfruttando anche le informazioni contenute in aschivi diversi dall'archivio Unico Informatico, consentano di individuare efficacemente le operazioni di usura."
(Articolo 6, comma 7 , lettera B, del D.LGS 231/2007 - OPERATIVITA' RICONDUCIBILE AD USURA, Banca d’Italia)
La Tecnologia
- Multipiattaforma (compatibile con sistemi Windows o Unix like);
- Richiede Java 1.5 o sup;
- Indipendente dal DBMS.
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